史上最全的个人征信情况资料,推荐收藏

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摘要

什么是信用记录?个人为什么要查询本人信用报告?到哪查?怎么查?什么时候应该查?哪些行为会影响征信?不良信用有什么影响?个人征信不良?消除有什么方法?

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨远于其身”,其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。

征信被广泛用作信用调查的同义词是在民国初期。近现代以来,中国大陆、香港、台湾等地使用“征信”一词来概括企业和个人信用调查。

一、什么是信用记录?

信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。

二、个人为什么要查询本人信用报告?

目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,大家应该做到自己的事自己知,应该主动了解自己的信用报告,对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正,避免给您带来不利影响。

三、到哪里查?

▲现场查询:您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。

▲互联网查询:您可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn

安全提示:中国人民银行征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。

四、怎么查?

▲现场查询时,您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。每年有两次免费打印次数超过两次以后,每次打印收费十元。

▲网上查询时,您需要首先进行用户注册,在线进行身份验证,提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证,一般会在第二天获得短信通知,可登陆网站进行用户激活,查看信用报告。2013年3月15日起施行的《征信业管理条例》第十七条规定:信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。那就是说你超过2次查询就要交费的。

五、何时查?

您在向金融机构申请贷款或信用卡之前,有必要查一下信用报告,这样可以做到对自己的信用状况心中有数,发现问题,及时纠正。

六、我不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告吗?

建议您一年内至少查1次信用报告,在了解您自身信用状况的同时,检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况,是否有错误信息,是否有未经您的授权违规查询的情况等。

七、个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?

不需要。商业银行等提供贷款的机构应该自己查询征信系统,商业银行是征信系统的用户,征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。

八、谁能查询我的信用报告?

您让谁查谁就能查。也就是说,经过您的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。

九、如何维护良好的信用记录?

呵护信用要靠您自己。日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。史上最全的个人征信情况资料,推荐收藏

十、哪些行为会影响征信?不良信用有什么影响?

1、信贷记录

信贷记录是影响我们征信的最重要的因素。其中包含信用卡、贷款和其他信贷记录等。

如果手里有多张信用卡,银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑,同时多张卡意味着负债率过高的风险加大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

多张信用卡刷爆,很容易造成以卡养卡或者高负债,对申请贷款有不良影响。如果有不用的信用卡(也叫休眠卡),最好是打持卡银行电话注销。

其中如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款就会上征信黑名单,从而严重影响信用评价。

此外,恶性套现的行为、被他人冒用身份证办理信用卡而产生的欠费记录等都会被纳入你的信贷记录。

在贷款方面(房贷,车贷,助学贷等),如果贷款月供累计2至3个月逾期或不还款也会纳入征信报告成为征信污点 。

在其他信贷记录方面,我们要注意的是,如果为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款或者跑路,那作为担保人也将会被纳入征信记录。

2、公共记录

公共记录很好理解,就是影响你个人信用的一些社会活动,其中包含民事判决记录、5年内的欠税记录、行政处罚记录、法院强制执行记录以及电信欠费记录。

这些记录中,一般良好市民前几个应该都不会有,而电信欠费记录确实我们经常碰见的事情,很多人觉得无所谓,有些城市会将公共事业缴费逾期行为也记录到个人征信中,比如欠水电气费、电话费长期欠费不交,手机号停用时没有办理相关手续,因欠月租费而造成逾期和不良记录,这种行为也有可能会被纳入个人征信的。

3、查询记录

查询记录很多人理解为自己查询的记录,这是不对的。查询记录是指个人信用报告最近2年被银行等金融查询的记录,若查询次数过多,同样也会影响个人征信。一般来说,查询的主要目的是为了信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

4、借贷公司

有些小额借贷公司也会接入征信查询,比如说京东小贷。蚂蚁借呗也会上征信,但是以抽查的形式有一定概率会被抽中。所以有人用了一两次就中招了,而有人一直在用,却从来没显示在征信里。当然了,小米贷款与银行合作,也会上征信,也是有一定概率的。

5、不良信用对生活会有什么影响呢

首先影响银行贷款,信用卡申请,影响出行;不良信用影响求职,很多公司会进行背景调查,影响家庭,可能另一方在贷款买房购车也被拒绝,加入黑名单之后,会影响孩子升学等。

十一、个人征信不良?消除有什么方法?

途径1:按照相关规定,个人征信不良记录只会保存五年,五年之后将自动消除。所以,若你的贷款已经还清,不能通过其他方式消除不良个人征信的,那么在还清欠款后,等待五年就可恢复。

途径2:如果你的贷款还未还完,那么在还清欠款的情况下,保持良好的还款习惯,不良个人征信记录就会被新记录覆盖,从而产生好的记录。使用信用卡的人也一样,在逾期偿还信用卡后,应立即将欠款还清,并继续使用该卡片,从而产生新的好的信用记录。

途径3:如果发现自己的不良个人征信记录被“误判”,可以向征信部门提出异议申请,只要证据确凿,是可以消除不良个人征信记录的。

最后提示大家!因信用卡逾期产生不良信用记录的,千万别通过注销信用卡来消除不良信用,一山更比一山高,这不但没用,反而会让不良个人征信保存更长的时间。